收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，所谓理财就是管好你家的“水库”，开源节流。要想让你家“水库”中的水量不断增多，节流是其中的关键。
支出是财富的决定因素
这里首先讲讲拳王泰森的故事。泰森是全世界最著名的拳王之一，20岁时就获得了世界重量级冠军。在他20多年的拳击生涯中，总共挣了4亿多美元。但是他的生活极尽奢侈、挥金如土：泰森有过6幢豪宅，其中一幢豪宅有108个房间、38个卫生间，还有一个影院和豪华夜总会；他曾买过110辆名贵汽车，其中有1/3都送给了朋友；他养白虎当宠物，最多的时候养了5只老虎，其中有两只价值7万美元的孟加拉白虎，后来因为法律不允许才作罢，付给驯兽师的钱就高达12万美元；他曾经在拉斯韦加斯最豪华的酒店包下了带游泳池的套房，一个晚上的房租达15000美元，在这样的套房里点一杯鸡尾酒就要1000美元，而泰森每次放在服务生托盘中的小费都不会少于2000美元；在恺撒皇宫赌场酒店，泰森甚至带着一大群他叫不出名字的朋友走进商场，1个小时内就刷卡50万美元，自己却什么都没有买；就在他申请破产之前，他还在拉斯韦加斯的一家珠宝店中买走了一条镶有钻石的、价值17万美元的金项链。由于挥霍无度，到了2004年12月月底，泰森的资产只剩下了1740万美元，但是债务却高达2800万美元。2005年8月，他向纽约的破产法庭申请破产保护。
再来看看巴尔扎克的故事。巴尔扎克是19世纪法国作家，在那个时期，他一年的稿费就超过六七万法郎，比法国财政大臣的年薪都高。他有这么高的收入，还欠下大量债务，就是因为他挥金如土。他喜欢意大利铜器、金制鼻烟盒，喜欢为蓝色礼服定做镂花的金扣子，喜欢乘坐有贵族纹章的马车到处炫耀，喜欢从国外买来大批油画，贴满他的屋子。他总是以为只有这样做才有贵族风范，才够幸福。钱不够用，他就去借债。为了还债，他只能拼命工作，但是拼命工作赚来的钱仍然不够堵上巨大的债务窟窿。最终，握着欠条的面包商、握着期票的银行家、揣着契约的出版商，他们找巴尔扎克都快找疯了。他们找他的目的只有一个，那就是希望他还钱。巴尔扎克整天东躲西藏，甚至出国躲债。一直到死，巴尔扎克都没能还清那些债务。他当了一辈子的赚钱机器，到死还负债累累。他的那部代表作《人间喜剧》就是他欲望膨胀的副产品。
通过这两个故事我们可以看出：一个人的收入并不等于财富，所谓财富应该是存储的收入，决定财富的是支出，支出才是财富的决定因素。因此，要积累财富就一定要养成量入为出的习惯，否则赚再多的钱都有可能被挥霍殆尽，最后落得两手空空，甚至沦为负债一族。
对财富持有正见
我最喜欢问别人一道数学题，尽管我到了大学，就发现微积分简直是我的前世情敌，但在这道题上我所向披靡。您也不妨试试。
给您一块钱，假设它每天有10%的收益率，200天后是多少钱？一百万？一千万？我告诉您，是1.91亿。当然，每天获得像股票涨停板一样的收益是任何一个投资大师都不可能完成的任务，但是如果把这个时间段拉长到三十年呢？
爱因斯坦说，复利是世界第八大奇迹。复利就是利滚利，把利润加本金再作为下一期的本金投下去，周而复始。想想杨白劳怎么被逼成那样，这是认识复利的反面教材。我还可以给您讲两个从朋友那里听到的小故事。1626年，荷属美洲新尼德兰省总督PeterMinuit花了大约24美元的珠子和饰物从印第安人手中买下了现在的曼哈顿岛地区。到2000年，估计曼哈顿岛价值2.5万亿美元。
假如当时的印第安人懂得投资，使24美元能够达到平均7%的年复合收益率，那么，到374年后的2000年，他们可以重新买回曼哈顿岛。且看计算公式：
（2000-1626+1）
24×（1+7%）（美元）=2.5068（万亿美元）
下面来看第二个小故事。1492年，西班牙国王FerdinandV及女王Lsabella资助意大利航海家哥伦布(Columbus)大约3万美元。哥伦布冒险向西航行70天后，到达加勒比海群岛，完成了发现新大陆的壮举。
发现新大陆给当时的西班牙带来了精神上的成就感，但却使西班牙在2004年失去了价值16兆（16亿亿）美元的财富！！！16兆美元几乎是2004年世界第一大国美国全年的GDP总值！！！（假设当初投资的3万美元能以4%的复利率增长）。计算方法如下：
（2004-1492+1）
3×（1+4%）（万美元）=16.41（兆美元）
在这个复利的公式里，F=P×(1+i)^n。其中P代表现值，也就是本金，即您用多少钱开始；F代表终值，即最后赚到多少钱；i代表利率，也就是您的收益率；n代表计息期数，即您的投资时间。
这里面有三个关键点，本金、收益率和时间。时间才是我们积聚财富的阿基米德杠杆。
另外，对财富要持有正见。我们不需表面上祝贺刚刚买了大房子的朋友，暗地里又希望他楼上的邻居家漏水；不需要破罐破摔，认为这一辈子与财富无缘。
我们要学会做金钱的主人，而不是金钱的奴隶！养成合理用钱的习惯，有利于我们树立正确的金钱观，指导我们理性地对待金钱，用到有利于全面发展自己、实现人生价值的地方。树立正确的金钱观念，使我们的灵魂更加纯洁，使我们的道德更加高尚，使我们的人生更有意义。
我们需要胆量，虽然成功很难，但不成功比成功更难；我们需要胆量，需要勇气，因为我们要自我价值的实现；打工是在冒更大的风险，你将没有自主决定的权利，不能做自己真正喜欢的事情。
缺乏胆识，不敢尝试，虽然没有失败的顾虑，却也不会得到成功的垂青。
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